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改革创新破解难题 高速保险湖南模式为建设保驾护航

2017-10-10 15:47:18 来源:红网综合 作者:李海波 编辑:宋沛珊

今年6至7月,破历史极值的暴雨肆虐湖南,湖南在建高速公路遭受重创。灾情发生后,湖南省高速公路防灾防损办公室第一时间组织召开防灾防损会议,部署减灾理赔相关工作。

在今年的特大暴雨中,由湖南高速公路建设施工行业防灾防损办公室牵头,中国人保、太平洋保险、平安保险、中华联合四家单位联合组成的救灾减损查勘小分队,第一时间赶赴受灾项目一线。图为工作人员正在对受灾项目进行查勘。

在今年的特大暴雨中,10支队伍60余人,冒着大雨、高温和危险,加班加点,完成2000余处损失的查勘工作,确保每一处保险损失得到详细登记。

服务被保险人,高速保险经纪还特别注重利用培训加强保险人与被保险人之间的沟通,增强被保险人的风险管理意识。图为安责险和建工险宣导及培训会议现场。

除了理赔和培训沟通到位,湖南高速还建立了以风险排查为核心的防灾防损服务体系。图为工作人员正在对在建项目进行日常风险排查。

  红网时刻新闻记者 章尧 李海波 长沙报道

  史上最强暴雨!湖南告急!

  湖南高速在建工程告急!

  今年6-7月,破历史极值的暴雨肆虐湖南,造成严重灾害,损失惨重,交通、电力等基础设施水毁严重,湖南在建高速公路也遭受重创。

  龙琅高速公路资江大桥施工钢栈桥被彻底冲毁,直接损失高达400余万元,并严重影响了施工工期。

  其他高速也未能幸免,在暴雨、洪水、山体滑坡及泥石流的多重袭击下,全省在建高速公路共有10个项目公司57个施工单位遭受损失,钢栈桥、便桥被冲垮,路基边坡、防护工程损毁……仅保险损失就估计超过3000余万元。

  灾情就是命令,抗洪救灾争分抢秒,减灾理赔火速行动!

  由湖南高速公路建设施工行业防灾防损办公室牵头,中国人保、太平洋保险、平安保险、中华联合四家单位联合组成的救灾减损查勘小分队,在第一时间赶赴受灾项目一线。

  10支队伍60余人,冒着大雨、高温和危险,加班加点,完成2000余处损失的查勘工作,确保每一处保险损失得到详细登记。7月26日前,保险公司向受灾严重的益娄、武靖、马安、龙琅、莲株高速项目启动预付赔款机制,赔付650万元;8月30日前,总计保险赔款到位3000余万元。

  湖南连续两年遭受特大洪涝灾害,减损、复工和理赔是高速公路建设灾后的重点和难点工作,减损理赔工作量巨大而紧迫,却没有像过去那样拖延推卸,反而迅速跟进、高效运转,这得益于近年来在湖南高速实行的“保险经纪”运作模式。

  这种以减灾减损为中心,围绕灾前预警、抗洪抢险、灾后理赔开展工作的保险模式,将灾害给高速项目带来的损失降到了最低,并通过及时理赔,为灾后迅速恢复建设提供了强大保障。

  然而,在2012年之前,情形则大相径庭。

  乱象频发 高速保险很不“保险“

  当时,项目公司各自为阵,指定保险经纪公司和保险公司,保险费率高,保障范围小。

  保险公司靠关系拉业务,“买险时是红脸,理赔时是白脸”,收取保费后不管理赔和服务,施工企业交了保费,却难以得到赔偿,被保险人的利益得不到保障。

  “以前,我们项目因暴雨导致塌方,向保险公司报案,现场勘查后却以各种理由不予赔偿,两年时间里,我们报案数十次,均被以种种理由拒赔。”一位在建高速项目经理告诉记者。

  高速公路保险市场这种不规范导致纠纷与矛盾日益突出,拖欠保费和拒不理赔的情况经常发生。这种状况严重扰乱了工程保险正常发展秩序,隐患和矛盾日渐突出,高速保险变得很不“保险”。

  让专业人干专业事 高速保险经纪入场

  高速保险的“乱”,引起了湖南高速相关管理者的高度关注,必须要改变这种现状!

  湖南省高速公路管理局党委书记、局长谢立新介绍,面对高速保险乱象,经过充分调研和论证,“决定找专业的人来干专业的事情。”

  根据《湖南省人民政府办公厅关于转发省安监局湖南保监局<关于在全省重点行业推行安全生产责任保险的意见>的通知》和湖南省交通运输厅《关于在全省交通运输系统重点行业推行安全生产责任保险的意见》文件精神,经过择优选择,湖南省高速公路建设开发总公司委托湖南高速保险经纪公司承担湖南省交通运输系统高速公路道路施工行业安全生产责任保险项目的经纪服务。

  湖南高速保险经纪公司是经中国保监会批准设立的全国性、综合性保险经纪公司,在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面等为湖南高速提供专业服务支持。引入保险经纪公司,旨在充分发挥保险的大数法则原理,降低保险费率;扩大保障范围;保障诚信理赔;建立防灾防损体系,减少事故发生。

  新机制新机构 创新工作治乱象

  新事物需要新机制,为提高工作效率和质量,湖南省高速公路管理局与高速保险经纪、主承保公司联合成立了以副局长为组长的工作协调小组,下设防灾防损办公室,统筹安责险与工程险的保险业务。

  协调小组与办公室从工作方法、服务平台、风险管理、培训制度等方面进行的系列创新来治理乱象和规范管理。

  为从源头上防止保险公司的霸王条款,经充分调研、广泛论证,根据湖南的环境、气候与施工等特点制订符合湖南高速建设实际情况的保险条款与方案。

  按项目设立了专门邮箱、专用报案电话、专用服务QQ群及短信预警服务平台,运用现代通讯手段咨询、答疑、传送资料、报案、索赔等,提高服务效率。

  湖南高速保险经纪公司成立风险管理部,专门负责保险查勘、定损并监督保险公司理赔到位,确保保险公司在查勘、定损过程中的公平公正,并让客户享受到保姆式快捷理赔服务。

  “公开比选”公平择优 试点创新

  “公开比选”是湖南高速防灾防损办公室最突出的创新手段,以往,在保险投保特别是理赔上,项目方一直处于被动局面。

  为公平公正选择出综合实力更好更强的承保公司,保障投保人的保险利益,参照“招投标法”和“政府采购办法”,创新采用“公开比选”的形式选择保险公司。

  2013年8月23日,《湖南日报》发布试点项目龙永高速“公开比选”公告,吸引了20家有实力的保险公司报名,17家获准参加“公开比选”。

  经过收集比选文件、专家评审、竞争性谈判、比选及谈判结果报批和报备等环节,择优选出太平洋财险公司、中华联合、平安保险、中国人保、华泰保险、太平洋寿险公司、中国人寿、新华保险等8家承保单位。

  省高速公路管理局工程处长章照宏向记者介绍当时的情形,局监察室和工程处全程参与、跟踪监督,出具监督证明,并从专门建立的“保险专家库”随机抽选专家评审组进行评选,确保选出的主承保和共保体公开、公平、公正。

  在试点中,经纪公司、试点单位与承保单位通过协商设定,消除了保险公司单方面制定的一些保险条款,打破了投保人的被动局面,给试点单位带来了巨大实惠:

  降低了保险费率,工程一切险从4.5‰降到3.5‰,安责险从4‰降到1.8‰,共节约保险费571万元;

  提高了赔偿限额,扩大了保障范围。如施工人员意外险最高赔偿额由20万元提高到30万元;增加了35项扩展条款,增加了炮损(震损)等,大大增加了保障范围;

  降低了免赔额。如原保险免赔设定暴雨、洪水、风暴造成的损失,最高为100万元,新的保险免赔额则最高不超过50万元。

  试点获得成功后,湖南高速迅速总结经验,“公开比选”在全省推广,为更多被保险人降低了保险费率,减少了保费支出。

  据省高管局统计显示,2013-2016年开工的龙永、永吉、怀化绕城、邵坪、武靖、张桑、益娄、益南、益马等24条高速公路,共计节约保费1.73亿元。

  一条选择保险公司公平阳光、市场化运作的新路子,呈现于公众。

  服务被保险人 降费理赔落实处

  除了显著降低保费,湖南高速保险经纪公司还积极探索新思路新方法解决理赔难和理赔慢的积弊。

  湖南高速保险经纪公司董事长朱修南告诉记者,针对以前理赔监督只能通过被保险人或投保人举报才得以实现、而监督滞后导致被保险人不满的情况,创建了主承保保险服务信息平台,并与公司的风险管理部进行对接,实现实时监控,提升理赔服务监督水平,切实解决理赔难的问题,保护施工企业权益。

  为了更好地规范保险公司的保险服务,解决难题,防灾防损办公室制定了主承保公司的服务考核机制办法。

  办法涵盖理赔服务、信息服务、培训服务、防灾防损排查、客户满意度五个大类,22个小类指标,全面地对主承保服务做出考核评估,解决了监督难题和考核问题。

  一系列有针对的性的办法和措施的实施,使得施工单位的因灾损失得到了各大保险公司的及时处理和赔付。

  据统计,2013年至2016年间,高速保险共接到客户报案1952起,理赔到位1578起,累计赔付1.7余亿元,有效案件100%得到处理。

  湖南高速保险经纪公司切实站在投保人的利益为众多项目提供保险经纪服务工作,得到了施工单位的好评。

  2013年12月13日,大岳高速专门致函,肯定了高速公路安责险降低了保险费率,减轻了企业保费负担,并扩大了保险保障范围。高速保险经纪开展的保险培训工作也进一步增强了施工企业的安全生产意识,提高安全生产水平,切实维护了投保企业的利益。

  2015年9月10日,龙永高速也专门致函,感谢其在项目风险程度高、案件较多的情况下,帮助项目共赔付2627万元,满期赔付率达到117%,还积极开展培训工作和风险排查工作,提高了项目的风险防范意识和安全生产水平。

  这样的感谢函,记者在湖南高速防灾防损办公室看到了一大叠来,高速保险经纪的服务工作模式获得了一致的肯定。

  与此同时,高速保险经纪还通过大量工作共化解保险理赔纠纷320余起。为2013年以前的汝郴、长湘等项目解决历史遗留保险赔款1.2亿元。

  培训沟通化纠纷 增强被保险人的风险管理意识

  服务被保险人,高速保险经纪还特别注重利用培训加强保险人与被保险人之间的沟通,增强被保险人的风险管理意识。

  2016年4月14日,张花高速连接线项目部保险技能和安全生产意识的专题培训现场。

  项目部、合约部、高速保险经纪公司、主承保中华联合财险及4个标段相关负责人齐聚一堂,人手一本《保险手册》,专家讲课,现场答疑与沟通,深受欢迎。

  这种以大型集中培训为主、现场培训为辅的线上线下互动保险服务培训体系,极大增强了被保险人的风险管理意识。

  湖南高速保险经纪公司总经理王规祥告诉记者,自2012年以来,共组织大型培训50余次、参训4500余人次,印刷并发放安全与保险手册13000余份,发行“简报”19期共38000余份。

  同时,还建立主承保每月例会制度,由主承保每月汇报所承保项目的服务情况,保险经纪公司不断地检查、督促承保公司完善服务措施,提高服务水平。

  主动出击 风险排查挽损失

  除了理赔和培训沟通到位,湖南高速还建立了以风险排查为核心的防灾防损服务体系。

  今年6月,历史大暴雨袭湘,面对重大灾害,防灾防损办公室实行24小时值班制度,及时获知险情,并通过预警系统,第一时间将消息通知施工单位,提前做好防灾防损工作。

  这已经成为湖南高速连续几年的常态化工作。自2012年以来,共进行15次常规排查与专项排查,排查出风险隐患6570余处,估计挽回经济损失3.5余亿元。

  通过风险排查常态化,培训工作规范化,简报发行日常化,保险服务工作会议定期化等“四化”标准运行,实现了近几年无群死群伤的重大事故发生。

  采访手记】改革治乱象创新建长效

  习近平总书记提出“唯改革者进,唯创新者强,唯改革创新者胜。”的改革创新主张,在湖南高速建设中得到了贯彻和践行。

  肩负安全生产重任的高速保险作为交通建设重要一环,其理赔难理赔慢“麻纱(扯皮)多”的乱象有其制度短板与监管漏洞。

  湖南高速敢为人先,对保险领域进行改革创新,抓住“专业人做专业事”的关键点,整合资源,引入专业公司,强监管、防风险、治乱象、补短板。

  通过引入专业的保险经纪公司,让承保单位与湖南高速构成风险共担的关系主体,优势互补,有效解决长期存在的乱象,同时加强对高速安全生产的监督,从而减少事故、减少赔偿。

  湖南高速高举改革旗帜,根治行业保险乱象,创新求变建长效机制,恰逢其时。

  借此建立起安全生产与保险业良性互动合作长效机制,从源头上堵住了各种不正之风,完善了风险管理体系,维护了投保人、被保险人的利益,降低了安全生产事故的发生概率。

  高速保险的湖南模式,充分发挥了保险的补偿功能和社会管理功能,提高了建设安全生产水平,提升了交通运输现代治理能力,更有效地为交通建设快速发展保驾护航。这样的改革尝试值得肯定和推广!

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